Автоцивилка во всех форматах для самых требовательных клиентов
Выплата страхового возмещения по автогражданке
| Страховые компании часто отказывают клиентам в выплате страхового возмещения по полисам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств или затягивают выплату, ссылаясь на наличие законных оснований. C целью избежать проблем с получением "автогражданки" мы хотели бы детальнее описать механизм оформления страхового случая и получения выплаты страхового возмещения. |
| Обратите внимание на тип полиса |
| Законом Украины "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" выделяют три типа полисов. |
| 1 тип – покрывается ответственность любого водителя обеспеченного транспортного средства (того, которое указано в полисе), при условии наличия законных оснований его нахождения за рулем. |
| Законные основания: временный талон регистрации, надлежащим образом оформленная доверенность в нотариальной форме, устное передоверие. Однако в любом случае у водителя должно быть водительское удостоверение с категорией, соответствующей типу транспортного средства, которым он управляет. |
| 2 тип – покрывается ответственность лица указанного в полисе на любом из обеспеченных транспортных средств. Обеспеченные транспортные средства классифицируются по объему двигателя. Это значит, что можно приобрести страховую защиту, например, управляя любым транспортным средством на законных основаниях с объемом двигателя до 1600, либо от 1600 – 2000 и т.д. Законность оснований нахождения за рулем будет определяться точно так же, как и по полису первого типа. За исключением устного передоверия, так как действие полиса будет распространяться только на страхователя. Цена на данный тип полиса является самой высокой. |
| 3 тип – покрывается ответственность лица, указанного в полисе, на обеспеченном транспортном средстве, которое также указывается в полисе. Наличие законных оснований, кроме указания в полисе, также обязательно. Законными основаниями в данном случае будут признаваться: временный талон регистрации либо надлежащим образом оформленная доверенность в нотариальной форме на страхователя либо застрахованных лиц. Цена на данный тип полиса будет самой низкой, за исключением случаев оформления договора лицами со стажем вождения до 1 года. |
| При оформлении договора обязательного страхования желательно четко определиться с режимом и лицами, эксплуатирующими транспортное средство, чтобы избежать проблем в будущем. Если у Вас водит вся семья, водитель и иногда Вы передаете управление родственникам, то имеет смысл оформлять первый тип договора |
| Что делать, когда произошло ДТП? |
| Если произошло ДТП, главное не паниковать и делать все взвешенно. Для последующего оформления случая в страховой кампании необходима будет регистрация события в ГАИ. Любая ответственность должна иметь под собой основание – деликт (правонарушение), которое должно быть зафиксировано и подтверждено в установленном законом порядке. При отсутствии документов ГАИ, отсутствует и факт фиксации правонарушения, соответственно и нет оснований для наступления ответственности. Поэтому, совершенно логично, что в таком случае страховая компания откажет в выплате возмещения по Вашей автогражданке, и аргументы о незначительности ущерба, причиненного третьему лицу, в расчет приниматься не будут. |
| При оформлении происшествия, сотрудники ГАИ обязаны выдать справку о регистрации ДТП с описанием повреждений на месте. Данный документ будет обязательным для предъявления страховщикам. |
|
Перечень документов, которые страхователь обязан предоставить в страховую компанию при наступлении страхового случая 1. Уведомление о наступлении страхового случая и письменное заявление о случившемся в течение трех дней. Практическая рекомендация: Подавайте заявление в любом случае, даже если Вы и не виноваты. Если в последствие факты будут перекручены, что на практике бывает достаточно часто, имущественная ответственность ляжет на страховщика. В противном случае страховая компания будет ссылаться на пропуск сроков уведомления. 2. Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства. 3. Водительские права страхователя либо застрахованного лица. 4. Документы, подтверждающие законность нахождения за рулем застрахованных лиц, не являющихся собственниками автомобиля – доверенность, временный талон регистрации, объяснения застрахованного водителя и собственника автомобиля, если передоверие было сделано устно. 5. Справку о регистрации ДТП, оформленную на месте происшествия. |
|
Перечень документов, которые потерпевший обязан предоставить в страховую компанию при наступлении страхового случая: 1. Заявление о выплате страхового возмещения. 2. Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства. 3. Водительские права. 4. Справку о регистрации ДТП, оформленную на месте происшествия. 5. Расширенную справку из ГАИ об обстоятельствах и участниках ДТП. 6. Постановление суда о привлечении виновника ДТП к административной ответственности. 7. В случае если автомобиль эксплуатировался по доверенности - доверенность. |
| Обратите внимание на описанную ниже проблему, связанную с получением возмещений по доверенности. Проблема: |
| В соответствии с законом пострадавшим может быть признано лицо, которое имеет материальный (имущественный) интерес в объекте страхования. В данном случае таковым можно рассматривать только собственника автомобиля, но никак не поверенного, эксплуатирующего транспортное средство на основании доверенности. Сложности, как правило, возникают у лиц, имеющих "генеральную доверенность". Имущественного интереса у них нет, а нотариусы в 90% не учитывают при оформлении "генеральных доверенностей" правомочий, связанных с обращением в страховую компанию и получением страхового возмещения. Так, складывается ситуация, когда собственник находится вне зоны досягаемости, а поверенный, даже с "генеральной доверенностью" получить возмещение не может. Выходом из сложившейся ситуации могут быть: |
| Анализ правомочий по доверенности, даже если поверенный не имеет права на получение возмещения. В случае если доверенность предоставляет право подавать от имени доверителя заявления, иные документы и подписывать, то можно будет обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате возмещения на СТО. Т.е. деньги фактически поверенным не получаются, транспортное средство отремонтировано, имущественные интересы собственника учтены. Если же нет и таких правомочий, около 10% случаев, то, скорее всего, получить возмещение будет нельзя. |
| Проведение автотовароведческого исследования |
| Базой при расчете возмещения по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств в 99% случаев является оценка ущерба оценщиком либо расчеты страховщика с помощью программных комплексов Audatex, Eurotax и т.д. При этом расчет всегда будет производиться исходя из существующего минимального уровня рыночной цены. Это значит, что расчет всегда будет ниже счета авторизированной СТО и в некоторых случаях ниже среднерыночных цен. |
| Будьте внимательны! |
| Выплата всегда будет производиться с учетом амортизационного износа. Это значит, что базовая стоимость деталей, которые подлежат замене, будет уменьшена на процент износа, он увеличивается с каждым годом эксплуатации. На ремонтные работы амортизационный износ не насчитывается. Поэтому, чем старше автомобиль, тем целесообразнее настаивать на ремонте, а не на замене детали. |
| Как получить расширенную справку ГАИ |
| Для получения расширенной справки необходимо сначала инициировать вопрос в страховой компании о подготовке соответствующего запроса. Запрос может быть отправлен в ГАИ по почте, но ответ может идти очень долго. Либо запрос может быть получен под расписку для самостоятельного получения этого документа, такой путь может существенно сократить сроки выплаты. |
| Как получить постановление суда |
| Алгоритм получения постановления в каждом из судов разный. В целом, получить этот документ можно примерно так. В каждом из судов есть приемные дни – примерно по два в неделю. В этот день можно с запросом, как участник ДТП, обратиться в административную канцелярию суда. Работники канцелярии ищут постановление суда и делают соответствующие отметки на запросе. После этого, необходимо получить резолюцию председателя суда или одного из судей. И только потом, административная канцелярия выдаст копию. |
| Запрос также может сделать и страховая компания, однако это будет крайне долго, при этом страховщики не обязаны получать этих документов и нести ответственности за сроки не будут. |
| Источник: Дело |